Пожары в Лос-Анджелесе: что происходит со страховыми компаниями?

Каковы будут последствия лесных пожаров в Калифорнии для страхового рынка? Какие уроки мы можем извлечь, чтобы подготовиться к последствиям изменения климата?

Калифорния, как и Флорида, вопреки себе одна из «лабораторий» влияния изменения климата на страховой рынок. Они Лос-Анджелес пожары в эти дни они вспоминают это еще раз. Спустя 72 часа пять крупных пожаров потушены. убил 10 человеквызванный 180 тысяч перемещенных лиц, разрушено более 10 тысяч домов и другие постройки сравняли с землей целые кварталы. И все это при том, что пожарным по-прежнему не хватает воды, и почти все пожары все еще вышли из-под контроля. Те, кто в Лос-Анджелесе, уже стали пожары в Калифорнии самый разрушительный из когда-либо существовавших.

Застрахованный ущерб

В последние годы в этих двух уголках Соединенных Штатов возникли проблески возможного будущего и в других регионахиз-за увеличения количества экстремальных явлений, вызванных изменением климата, включая лесные пожары, ураганы и повышение уровня моря.

Страховые премии стремительно растутчто делает владение домом еще более трудным. ИЛИ страховые компании расторгают договоры из-за климатических рисков, которые оцениваются как слишком высокие, в результате чего владельцы подвергаются риску.

Давайте останемся в районе, где бушуют пожары в Лос-Анджелесе. В период с 2020 по 2022 год по всей Калифорнии страховые компании отказались продлевать полисы 2,8 миллиона домовладельцев.. По данным Департамента страхования Калифорнии, в округе Лос-Анджелес зарегистрировано 531 000 случаев непродления.

В прошлом году компания State Farm отменила 72 тысячи полисов по всему штату, в том числе многие в Пасифик-Палисейдс, одном из районов, наиболее пострадавших сегодня от пожаров в Лос-Анджелесе. И снова в 2024 году из 12 крупнейших страховых компаний 7 заблокировали или значительно замедлили оформление новых полисов в Калифорнии.

Пожары в Лос-Анджелесе и предстоящие планы страхования в этом районе

Государство пыталось исправить ситуацию. С программа ЯРМАРКАплан государственного страхования, который достигает тех случаев, когда частное лицо не хочет рисковать.

Но это имеет две существенные проблемы: страховые взносы стоят намного дороже, а покрытие меньше.по сравнению с аналогичной политикой частных компаний. Тем не менее, количество запросов на полисы FAIR утроилось за 4 года, и по состоянию на сентябрь компания застраховала частные дома на 458 миллиардов долларов. На 61% больше, чем в прошлом году.

Система неустойчива. И две недели назад пришла коррекция курса. Калифорния собирается принять новые правила частного страхования.

Обязательство предлагать политику также возникает в районах, наиболее подверженных риску пожаров.. Там компании должны обеспечить объем контрактов, равный не менее 85% от объема других менее подверженных риску территорий. Взамен они также смогут учитывать затраты на перестрахование при расчете премии.то есть полисы, которые компании, в свою очередь, приобретают, чтобы разделить риск. Эти затраты стремительно растут. Как, будущие страховые полисы будут иметь гораздо более высокие премии, чем в прошлом.

На данный момент государство готовит один мораторий года, в течение которого страховые компании не смогут аннулировать полисы в районах, пострадавших от пожара в Лос-Анджелесе. Но это временная мера.

По данным Morningstar DBRS, Ожидается, что воздействие пожаров на страховую отрасль будет управляемым, хотя оно и является самым высоким в истории штата.. Самый разрушительный пожар на сегодняшний день произошел в 2018 году и нанес застрахованный ущерб на сумму 6 миллиардов долларов. Аналогичным образом, по его оценкам, с пожарами можно справиться с помощью рынка перестрахования. Наибольший ущерб понесут граждане, которым придется столкнуться с невозможным вознаграждением.

Подсчет урона

Хотя пожары в Лос-Анджелесе все еще продолжаются, ущерб уже очень высок. Второй Морнингстар ДБРСтолько застрахованный ущерб достигнет 8 миллиардов долларов. Для Дж.П.Морган общая сумма увеличится более чем вдвое, примерно 20 миллиардов. Но считая все убытки, застрахованные и иные, достигнут по меньшей мере 50 миллиардов.

Полезно представить эти цифры в перспективе. По самым последним данным из Мюнхен РеВ 2024 году во всем мире застрахованные убытки из-за экстремальных явлений достигнут 140 миллиардов долларов, а общий ущерб достигнет 320 миллиардов. Таким образом, на данный момент только пожары в Лос-Анджелесе будут составлять 6-14% страховых убытков за весь 2024 год и 15% общих убытков..

Опять же, по данным Мюнхен Ре, ущерб, понесенный в Европе за весь 2024 год, достигает 14 миллиардов долларов (только застрахованных) и 31 миллиарда в целом.