ЕЦБ: более сложные ипотечные кредиты для домов, подверженных климатическому риску или с низкой энергоэффективностью

Те, кто покупает дома высшего класса, как правило, получают более легкое финансирование.

По данным Tech Company, дом с высоким энергетическим классом позволяет получить доступ к зеленой ипотеке и сэкономить до 4500 евро за 25 лет по сравнению с традиционной ипотекой. Изменение климата также способно повлиять на жилищную ипотеку, как показано в пятом экономическом бюллетене Европейского центрального банка (ЕЦБ) за 2025 год.

Взаимосвязь между энергоэффективностью и ипотекой

Покупка дома с худшими энергетическими показателями или в районах, которые считаются подверженными экологическому риску, может затруднить доступ к ипотеке на выгодных условиях. В пятом бюллетене ЕЦБ за 2025 год подчеркивается, что банки сообщили о положительном влиянии изменения климата на спрос на кредиты для тех, кто покупает здания с высокими и средними энергетическими характеристиками, и о негативном влиянии для тех, кто имеет низкую энергетическую эффективность.

ЕЦБ заявляет, что за последние двенадцать месяцев критерии выдачи кредитов были смягчены для зданий с высокими энергетическими характеристиками и стали более строгими для зданий с низкими энергетическими характеристиками. В целом ставки по ипотечным кредитам упали в результате сокращений Центрального банка, но покупатели домов высшего класса могут получить более выгодные кредиты через так называемую зеленую ипотеку.

Физический риск недвижимости

ЕЦБ пояснил, что физический риск недвижимости привел к дальнейшему чистому ужесточению условий кредитования. Изменение климата способствует увеличению интенсивности и частоты экстремальных погодных явлений. В результате недвижимость, расположенная в районах, считающихся подверженными риску, с большей вероятностью понесет ущерб, и этот риск влияет на способность погасить кредит. Все это приводит к росту ставок по ипотеке.

ЕЦБ также заявил, что инвестиции в энергоэффективность стимулировали спрос на кредиты, связанные с климатом, подкрепленные льготными ставками по кредитам для содействия устойчивости. Вместо этого неопределенность в отношении будущего регулирования климата действует как фактор, сдерживающий спрос на кредиты.

Любой, кто заинтересован в получении ипотечного кредита для приобретения недвижимости с высокими энергетическими характеристиками, то есть класса энергопотребления A или B, может прибегнуть к зеленой ипотеке и, следовательно, к выгодным экономическим условиям и более низким процентным ставкам.

Потому что самая выгодная зеленая ипотека

По данным Facile.it, принимая во внимание стандартную среднюю ипотеку, сегодня лучшие онлайн-предложения с фиксированной ставкой начинаются с Tan, равного 2,75%, что соответствует взносу в 581 евро. Однако те, у кого плавающая ставка, начинаются с Tan в размере 2,19% и взноса, равного 546 евро. Однако если посмотреть на дома с энергетическим классом CG, индексы будут выше: лучшее фиксированное предложение имеет Tan 2,98% (596 евро), а переменное начинается с Tan 2,29% (552 евро). Таким образом, учитывая эту информацию, выбрав зеленую ипотеку с фиксированной ставкой, вы сможете сэкономить до 4500 евро в течение 25 лет по сравнению с традиционной ипотекой.

Опять же, для Facile.it «зеленая» ипотека начинает составлять значительную долю рынка, и в будущем ей суждено продолжать расти. Причин несколько: количество домов, которые могут получить доступ к этому виду финансирования, увеличивается, а также увеличивается количество кредитных организаций, предлагающих зеленую ипотеку со скидкой по ставке.